Pensumo · Banca y Fintech
Convertir el consumo cotidiano en una puerta de entrada al ahorro a largo plazo.
Pensumo era una idea innovadora con años de recorrido, pero todavía sin conseguir despegar. Trabajamos primero en una versión capaz de probarse dentro de un sandbox financiero y, después, en su evolución hacia un producto real, escalable y preparado para salir al mercado.
- Rol
- Head of Design Strategy
- Capacidades
- Product Strategy · Behavioral Design · Strategic Research · UX Strategy
01CONTEXTO
Una buena idea que todavía no se había convertido en un producto.
Pensumo ya existía cuando llegó a Ibercaja, pero después de varios años seguía en una fase muy incipiente.
La entidad veía un encaje claro con una de sus fortalezas: el ahorro a largo plazo y la preparación para la jubilación.
Pero antes de pensar en escalarlo había que demostrar que una mecánica financiera diferente —donde terceros pudieran realizar aportaciones derivadas del consumo— podía funcionar técnica, operativa y regulatoriamente.
02SANDBOX
No podíamos diseñar todavía el producto definitivo. Teníamos que diseñar la versión adecuada para aprender.
El calendario del sandbox dejaba apenas 7 semanas para poner Pensumo en condiciones de ser probado.
Priorizamos los cimientos: propuesta de valor, arquitectura, funcionalidades esenciales y una experiencia suficientemente completa para funcionar como MVP.
Replanteamos UX/UI, renovamos la identidad y trabajamos una primera dirección estratégica:
El research tuvo que ser deliberadamente ligero: expertos en pensiones, equipos de Ibercaja, conocimiento previo del producto y validaciones puntuales con usuarios.
El objetivo no era resolver Pensumo por completo. Era construir lo necesario para comprobar que podía existir.
Conecta tu forma de vivir hoy con tu forma de vivir mañana.
03VALIDACIÓN
La primera fase demostró que Pensumo podía existir. La segunda tenía que conseguir que la gente quisiera usarlo.
El sandbox permitió validar principalmente la viabilidad técnica y regulatoria de una mecánica financiera novedosa.
Pero también reforzó una oportunidad que ya empezaba a aparecer con fuerza:
Ahorrar genera fricción.
Normalmente significa separar hoy un dinero que ya no podremos utilizar para obtener un beneficio situado muchos años en el futuro.
Pensumo permitía empezar desde otro lugar: generar una primera base de ahorro a través de comportamientos que ya existían.
FASE 1
¿PUEDE EXISTIR?
VIABILIDAD TÉCNICA · OPERATIVA · REGULATORIA
FASE 2
¿PUEDE CONVERTIRSE EN UN PRODUCTO DESEABLE Y ESCALABLE?
PRODUCTO · EXPERIENCIA · MERCADO
04LA BARRERA
Ahorrar suele sentirse como renunciar a algo hoy para obtener algo mañana.
La dificultad no estaba únicamente en explicar mejor un plan de pensiones.
La jubilación queda demasiado lejos precisamente durante los años en los que empezar a ahorrar puede tener mayor impacto. Para muchas personas, el ahorro previsional todavía no forma parte de su mapa mental.
Pensumo podía reducir esa barrera inicial.
No pretendía sustituir el ahorro voluntario, sino hacer más fácil empezar.
HOY
DINERO DISPONIBLE · CONSUMO · GRATIFICACIÓN
MAÑANA
AHORRO · JUBILACIÓN · BENEFICIO LEJANO
El cashback no era el producto. Era la puerta de entrada al hábito de ahorrar.
05INVESTIGAR PROTOTIPANDO
El prototipo no era la solución que queríamos validar. Era la herramienta con la que queríamos investigar.
Cuando Pensumo volvió para convertirse en un producto de mercado, necesitábamos aprender mucho más.
Trabajamos mediante research through prototyping: construíamos hipótesis de arquitectura, funcionalidades e interacción y las utilizábamos como estímulo durante entrevistas y tests.
No importaba que el prototipo tuviera fricciones. Precisamente esas fricciones nos permitían investigar.
El objetivo no era preguntar únicamente si una interfaz funcionaba, sino entender cómo pensaban las personas sobre ahorro, consumo, jubilación y comportamiento financiero.
Los aprendizajes alimentaban nuevas iteraciones, funcionalidades y roadmap.
RESEARCH THROUGH PROTOTYPING ≠ USABILITY TESTING CONVENCIONAL
06ESTILO DE VIDA
El ahorro tenía que adaptarse al estilo de vida de las personas, no pedirles que adaptaran su vida al ahorro.
DENTRO DEL BANCO
- AHORRO
- JUBILACIÓN
- PLAN DE PENSIONES
EN LA VIDA DE LAS PERSONAS
- DÓNDE COMPRO
- QUÉ HAGO
- QUÉ ME GUSTA
- CÓMO QUIERO SEGUIR VIVIENDO
Internamente hablábamos de productos financieros y jubilación.
Pero las personas hablan de cómo quieren vivir.
Los arquetipos, journeys y mapas de empatía mostraron que Pensumo debía conectar con los hábitos cotidianos de cada usuario: dónde compra, qué consume y qué forma parte de su estilo de vida.
No podíamos esperar que alguien cambiara de comercios para poder ahorrar.
Teníamos que conseguir que encontrara su vida cotidiana dentro de Pensumo.
La propuesta que hoy comunica el producto mantiene esa lógica: hacer crecer el ahorro a través de las compras cotidianas sin cambiar los hábitos.
07BEHAVIORAL DESIGN
No bastaba con ofrecer mecanismos de ahorro. Había que elegir cuándo activarlos.
Diseñamos los momentos en los que una persona podía estar más receptiva a dar el siguiente paso.
- Comportamiento cotidiano↓→
- recompensa↓→
- progreso visible↓→
- siguiente pequeña acción↓→
- hábito
Hacer visible el progreso
Mostrar cuánto estaba ahorrando y cómo evolucionaba con el tiempo.
Aprovechar el momento
Utilizar hitos como el resumen mensual para proponer una aportación puntual o periódica cuando el valor del ahorro ya era visible.
Partir de hábitos existentes
Ayudar a encontrar comercios relevantes para el estilo de vida de cada persona.
Introducir pequeños aceleradores
Redondeos, retos, recompensas o aportaciones propias que permitieran hacer crecer progresivamente el ahorro.
08ECOSISTEMA
Para funcionar, Pensumo tenía que generar valor para personas, comercios e Ibercaja.
Personas
Una forma accesible de empezar a construir ahorro sin tener que cambiar radicalmente sus hábitos.
Ibercaja
Un nuevo punto de entrada al ahorro previsional, pero también una forma de conectar personas, comercios y servicios financieros dentro de un mismo ecosistema.
La investigación con comercios fue todavía exploratoria, pero permitió identificar una segunda propuesta de valor y un territorio con potencial para seguir desarrollándose.
Comercios
Una oportunidad para transformar una recompensa comercial en algo con mayor significado: contribuir al futuro financiero del cliente.
09RESULTADO
Pensumo pasó de experimento regulado a producto real.
La segunda fase terminó convirtiéndose en un producto desarrollado, lanzado y actualmente activo en el mercado.
Hoy Pensumo permite acumular en un plan de pensiones aportaciones procedentes de compras realizadas en comercios asociados, utilizando incluso tarjetas vinculadas de otras entidades.
Según datos comunicados por Pensumo en 2026, el servicio ha superado las 100.000 descargas y cuenta con cerca de 500 comercios y servicios. La compañía afirma además que el modelo está contribuyendo a adelantar entre 10 y 15 años la edad media de contratación de un plan de pensiones.
Más allá de las cifras, el resultado más relevante es que una propuesta que llevaba años sin despegar terminó convirtiéndose en una apuesta de innovación real dentro de Ibercaja y en un servicio que continúa evolucionando en el mercado.
10MI PAPEL
Head of Design Strategy
Lideré Pensumo desde la definición de un MVP capaz de entrar en el sandbox hasta la dirección estratégica y de research de su evolución hacia un producto de mercado.
En la primera fase trabajé el framing, la conceptualización, la propuesta de valor y la priorización del MVP, participé en research y lideré el storytelling para dirección, además de supervisar la dirección de experiencia e interfaz.
En la segunda impulsé y defendí el enfoque de research through prototyping, coordiné el trabajo entre investigación y diseño, lideré la extracción de insights y convertí esos aprendizajes en una dirección estratégica defendible ante la alta dirección de Ibercaja.
Responsabilidades clave
Strategic framing
Product strategy
Research direction
Research through prototyping
Behavioral design
Sensemaking
UX direction
Executive storytelling
Equipo
El equipo evolucionó con el proyecto: desde un núcleo compacto en el sandbox hasta equipos paralelos de UX Research, 2 UI Specialists, UX Writer y Project Management durante la fase de producto.
11REFLEXIÓN
El diseño también puede ayudar a construir hábitos que mejoren nuestras decisiones a largo plazo.
Pensumo me confirmó que diseñar no consiste únicamente en facilitar una acción puntual.
También podemos crear las condiciones para que pequeños comportamientos se repitan, se afiancen y acerquen progresivamente a las personas a objetivos que de otro modo resultarían demasiado lejanos.
El proyecto también reforzó el valor del research through prototyping. Cuando trabajamos con conceptos que todavía no existen en el mercado, hacerlos tangibles permite investigar sobre algo concreto sin esperar a tener la solución terminada.
Diseñar un comportamiento no significa decirle a alguien qué debe hacer, sino crear las condiciones para que hacer lo que le beneficia resulte progresivamente más fácil.